隨著我國老齡化速度加快，專屬商業養老保險作為第三支柱養老保險的內容，受到越來越多地關注。

今年5月份，王曉麗經保險銷售員介紹后，終于有了一份自己的專屬商業養老保險?！拔沂撬搅⒂變簣@的幼師，但幼兒園一直沒有為員工購買養老保險。雖然收入穩定，但身為月光族，我還是對老年生活充滿了擔憂?！?/span>

經過詳細了解后，王曉麗購買了人保壽險云南省分公司的“福壽年年”?！跋啾扔谄渌纳虡I保險，專屬商業養老保險投保和繳費都十分靈活，可以根據自己的收入情況來決定繳費的金額。即便是沒有收入了，也可以停繳?！蓖鯐喳愓f，她首次繳納了2萬元，計劃以后每個月繳納1000元，既做到了強制儲蓄，也可以實現養老保障。

實際上，在過去的半年，向王曉麗這樣投保專屬商業養老保險的人并不在少數，尤其是新經濟和新業態下的靈活就業人員。云南銀保監局的數據顯示，截至9月30日，云南省新經濟、新業態從業人員和靈活就業人員投保達到了1228件，占總銷售量的23.68%，累計保費為633.04萬元。

專屬商業養老保險是指以養老保障為目的，領取年齡在60周歲及以上的個人養老年金保險產品。今年3月1日起，專屬商業養老保險進一步擴容，試點區域擴大到全國范圍，同時允許養老保險公司參與試點。3月末，中國人壽、人保壽險、新華保險、太平洋壽險、泰康人壽、太平人壽、太平養老險等7家保險公司的國壽鑫享寶、人保壽險福壽年年、新華保險卓越優選、太保易生福、泰康臻享百歲、太平歲歲金生、太平盛世福享金生等7款產品正式在滇銷售。

與普通商業養老保險相比，專屬商業養老保險產品有兩大突出特點。一是產品的最低起投金額、追加金額低，可采取躉交、年交、月交進行交費，投保門檻底、交費方式靈活。二是采取“保證+浮動”收益模式，收益可轉換，靈活性強，從而確保養老保險的長周期運作，更好地滿足消費者在不同階段的需求。

記者注意到，在滇參與試點的保險公司推出的專屬商業養老保險設置了穩健型賬戶和進取型賬戶，適合風險偏好不同的消費者。在積累期，投保人可以每年申請進行一次賬戶轉換，轉換權益以合同記載為準。在產品的責任范圍方面，專屬商業養老保險包括年金領取責任、身故責任，還根據試點保險公司產品不同，提供重疾、護理和意外等其他保險責任。

以中國人壽的鑫享寶為例，該產品在0-99歲均可投保，投保費用為1元起，可靈活繳費，賬戶為穩健型和進取型兩個賬戶，保險責任包括養老金、身故保險金和失能失智護理保險金。

各家保險公司官網披露的信息顯示，穩健型賬戶2021年年化結算利率在4%-6%之間，進取型賬戶結算利率在5%-6.1%之間。其中，穩健賬戶和進取賬戶的最高結算利率均來自泰康臻享百歲，分別達到6%、6.1%。

云南銀保監局壽險處相關負責人介紹，因靈活就業等特點，新市民群體普遍存在著風險保障水平較弱的問題，相當部分市民沒有享受基本養老保險，或者僅享受退休待遇較低的居民養老保險。專屬商業養老保險具備繳費靈活、收益穩健、領取期長等特點，特別是起保金額普遍較低，并且可隨時選擇以追加的方式投保，與新市民適配性較高，未來將在服務新市民長期養老規劃方面發揮更加積極的作用。